Certes, les épargnants sont de plus en plus nombreux à opter pour des investissements en actions afin de dynamiser les performances de leur épargne. 

Mais beaucoup ne savent pas encore que le marché crypto peut également offrir des solutions d’investissement tout à fait crédibles.À tel point que certains investisseurs institutionnels (comme BlackRock) font un maximum d’efforts pour plébisciter les cryptos comme une solution de diversification patrimoniale. 

Pourquoi épargner en cryptos peut être une bonne idée ? Comment mettre en place sa stratégie d’investissement ? Réponses ici.

À quel moment l’épargnant peut-il réfléchir à diversifier son patrimoine ?

Un épargnant gère un patrimoine supérieur à quelques dizaines de milliers d’euros et tous ses postes de dépenses sont bien couverts par ses revenus. 

Se pose ainsi rapidement la question de sa diversification.

Certains décident alors d’utiliser leur épargne pour financer une partie de leur résidence principale.

D’autres décident de jeter leur dévolu sur des solutions d’investissement plus dynamiques que les livrets bancaires classiques.

Ils investissent donc dans l’immobilier ou encore les obligations. Et pour ceux qui souhaitent prendre plus de risques, il est possible de choisir de s’exposer aux actions : une classe d’actifs financiers traditionnelle qui permet de s’enrichir grâce aux bénéfices et à la croissance de certaines entreprises. 

À savoir : Depuis sa création, l’indice des 500 plus grandes capitalisations du marché américain permet de profiter de performances de 9,5 % par an (pour un investissement en « lump sum », c’est-à-dire un investissement basé sur un unique apport). Avec un plan d’investissement et une bonne discipline à long terme, il est théoriquement possible de s’en sortir avec un capital final plutôt appréciable (si l’on considère que les marchés financiers sont structurellement haussiers et le resteront).

Mais depuis quelques années, une nouvelle classe d’actifs encore plus dynamique s’est imposée sur le marché de l’épargne : les cryptos. Représentés par leur tête de proue, à savoir le Bitcoin, appelé par certains « or numérique », cette réserve de valeur numérique se révèle un type de placement parfaitement crédible. En particulier pour les épargnants en recherche de risque et qui souhaitent une exposition à des produits financiers un peu plus exotiques.

Pourquoi les épargnants s’intéressent de plus en plus à l’univers crypto ?

Depuis la crise du coronavirus, une bonne partie des épargnants ont compris que les monnaies fiduciaires classiques et les livrets bancaires ne permettaient pas de lutter efficacement contre certains phénomènes d’inflation extrême. 

Un épargnant qui laisse donc dormir son épargne dans des produits faiblement rémunérateurs s’expose aux risques de voir le pouvoir d’achat de son patrimoine s’éroder petit à petit. 

Exemple : Un épargnant investit 100 000 € dans un placement non risqué (capital garanti) à 3% par an. L’inflation est estimée à 6%. Après un an (N+1), la valeur nominale du patrimoine a évolué pour s’établir à 103 000 €. L’épargnant a donc l’impression d’avoir effectivement gagné en pouvoir d’achat. Cependant, si l’on regarde dans le détail, la valeur réelle du placement a évolué comme suit : (100 000 x 1,03) / 1,06 = 97 169,81 €

Le résultat semble étonnant et contre-intuitif. 

Mais cela signifie que si l’on prend les 103 000 € en N+1 comme point de comparaison par rapport à la valeur patrimoniale des 100 000 € de l’année passée, l’épargnant se retrouve 1 an plus tard avec un pouvoir d’achat réel de 97 169,81 €. 

En clair, en N+1, nos 103 000 € ne peuvent qu’acheter l’équivalent de ce que 97 169,81 € pouvait acheter en N.

Devant un tel constat, les épargnants sont de plus en plus nombreux à chercher des solutions de placement beaucoup plus dynamiques, quitte à s’exposer à des produits sans capital garanti, mais qui disposent d’un potentiel d’appréciation.

C’est là que les cryptos entrent dans la partie.

Qu’est-ce que les cryptos ?

Concrètement, les cryptos sont des monnaies numériques qui utilisent un système cryptographique pour sécuriser un réseau d’échanges entièrement décentralisé (fonctionnant en toute autonomie). 

La plupart repose sur la technologie de la Blockchain : un grand registre virtuel qui permet de décentraliser les échanges de jetons (d’unités ou encore de tokens) et de ne dépendre d’aucun intermédiaire (pair à pair).

Pratique, transparente, sécurisée et fiable, cette technologie permettrait de bouleverser radicalement nos interactions et d’apporter beaucoup plus d’efficacité dans nos échanges (financiers ou non). Mais aussi de lutter contre la corruption, pour le bénéfice de toute la société dans son ensemble.

Performances historiques des cryptos

Si l’on regarde dans le détail les performances historiques* du marché des cryptos depuis leur apparition, il est objectivement difficile de trouver plus attractif.

Par exemple, depuis le 6 janvier 2017, le cours du Bitcoin (BTC) a évolué de 863 € à 59 328 € au 25 juillet 2024. Une performance alléchante, puisque, sur la même période, le S&P 500, bien que très dynamique, est passé de 2276,98 points à 5427,13 points.

J’estime mes gains potentiels grâce aux paniers cryptos Ambro. 

*Les performances historiques ne préjugent pas des performances futures. Les informations données ici sont purement indicatives et ne sont en aucun cas gage de ce qu’un épargnant peut espérer gagner.

Construire une stratégie d’investissement crypto : le DCA

Pour Ambro, l’une des meilleures stratégies pour épargner en crypto est d’opter pour la méthode DCA (Dollar Cost Averaging), qui consiste à investir des sommes précises à intervalles réguliers prévus à l’avance sur une durée donnée.

L’intérêt d’une telle stratégie est de focaliser son énergie sur l’étude de son profil de risque, de son horizon d’investissement et de réaliser une planification à long terme cohérente…

Surtout, pas de passer des heures et des heures à étudier les meilleurs points d’entrée possible et à investir dans des creux de marché (market timing) !

À la fin, l’épargnant ne bénéficie peut-être pas des meilleures performances possibles, mais il gagne sur plusieurs tableaux :

• Il gagne beaucoup de temps. Pas besoin de s’informer tous les jours sur les marchés.
• Il baisse son niveau de stress. L’automatisation du processus d’investissement rassure et apporte de la sérénité au quotidien.
• Il investit avec un état d’esprit beaucoup plus positif. Il voit les creux comme des opportunités d’acheter à meilleur prix et les hausses comme la tendance structurelle à long terme des marchés.

Les questions à se poser pour investir en DCA

Quel est mon horizon d’investissement ? 3, 4, 5 ans ? Pour un investissement en crypto, il est recommandé d’avoir un horizon minimum supérieur à 4 ans.

Quelle est ma tolérance au risque ? Comment ai-je tendance à réagir lorsque mon portefeuille baisse en valeur ? Si les « drawdowns » (niveau de baisse par rapport à un plus haut) de plus de 40 % vous font perdre votre sommeil, les cryptos ne sont peut-être pas faites pour vous. Si, au contraire, cela ne vous impacte pas et que vous pouvez patienter sereinement, vous pouvez aller plus loin dans vos réflexions.

Quelles sont mes attentes de performance ? C’est ici l’occasion d’évaluer si vous avez développé des attentes réalistes par rapport aux cryptomonnaies.

Après avoir répondu à toutes ces questions, vous pourrez ensuite construire le portefeuille cryptos le plus cohérent pour vous, ou choisir d’être accompagné par un PSAN (Prestataire de Services en Actifs Numériques) pour investir dans des paniers crypto.

S’en tenir au plan d’épargne

Dans l’investissement, tout est toujours plus simple à dire qu’à faire.

Après avoir identifié une stratégie qui vous convient, encore faut-il la respecter jusqu’au bout. 

Cela suppose d’investir réellement les sommes prévues initialement et de ne pas changer de plan en cours de route (désinvestir après des hausses ou des baisses). 

Pour optimiser les chances de votre succès financier, s’en tenir au plan d’épargne est vraiment essentiel.

Épargner crypto : l’importance de se sentir bien

Beaucoup d’épargnants fanfaronnent quand ils gagnent de l’argent. 

Mais lorsque les performances ne sont pas au rendez-vous, c’est silence radio. 

Du coup, les débutants ont tendance à penser que gagner de l’argent grâce aux cryptos est quelque chose de facile. 

En réalité, il n’en est rien. 

Et nombreux sont ceux qui perdent des sommes monumentales simplement parce qu’ils n’ont pas réussi à tenir la barre durant les marchés baissiers.

Sachez qu’en matière d’investissement, il vaut mieux rester humble et éviter de sacrifier son bien-être. Espérer gagner beaucoup d’argent simplement pour épater la galerie est rarement le meilleur état d’esprit : focalisez-vous plutôt sur vos objectifs personnels, prenez votre temps pour comprendre vos besoins, puis investissez toujours en accord avec votre propre personnalité et vos propres attentes. Telles sont les clés du succès pour épargner en cryptos à long terme !

Nathan D’ERCOLE, rédacteur chez Ambro